A la hora de contratar una hipoteca, los bancos suelen vincularla a índices de referencia que determinan el tipo de interés a pagar. Los más utilizados son el Euríbor y el IRPH, pero sus características son muy distintas y pueden tener un impacto significativo en tus cuotas mensuales.
Mientras que el Euríbor es el índice predominante en la mayoría de las hipotecas variables, el IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) ha estado en el punto de mira por su falta de transparencia y por resultar más costoso para los consumidores. En este artículo, analizaremos las principales diferencias entre ambos índices y cómo el IRPH podría estar afectando negativamente a tu hipoteca.
¿Qué es el Euríbor y por qué es más común en hipotecas?
El Euríbor (Euro Interbank Offered Rate) es el índice que refleja el tipo de interés medio al que los bancos de la Eurozona se prestan dinero entre sí. Es el más utilizado en hipotecas variables debido a sus ventajas:
Suele ser más bajo: Históricamente, el Euríbor ha mostrado valores más bajos, lo que se traduce en cuotas mensuales más asequibles.
Mayor transparencia: Al estar basado en datos públicos y fácilmente consultables, los consumidores pueden verificar su evolución con facilidad.
El Euríbor es, por tanto, una opción más beneficiosa para los hipotecados, ya que permite ajustar los intereses de forma más justa en función de las condiciones del mercado financiero.
¿Qué es el IRPH y cómo puede afectar a tu hipoteca?
Por otro lado, el IRPH es un índice de referencia calculado a partir de la media de los tipos de interés aplicados en los préstamos hipotecarios concedidos por las entidades bancarias. Aunque pueda parecer transparente, tiene varias características problemáticas:
Valor más elevado: A diferencia del Euríbor, el IRPH suele situarse en niveles más altos, lo que provoca que las cuotas mensuales sean más caras.
Menor volatilidad: El IRPH tiende a no ajustarse con tanta rapidez a las bajadas de los tipos de interés, por lo que los hipotecados no se benefician de las reducciones del mercado.
Falta de transparencia: En muchos casos, los bancos aplicaron el IRPH sin explicar claramente sus implicaciones, dejando a los consumidores en desventaja.
Estas características hacen que el IRPH haya sido objeto de controversia, especialmente cuando se aplica sin la debida información. Si tu hipoteca está referenciada al IRPH, es posible que estés pagando mucho más de lo que te corresponde.
¿Por qué el IRPH puede ser abusivo?
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha señalado que el IRPH puede considerarse abusivo si no se informó al cliente de manera clara y transparente sobre cómo se calcula y cómo afecta al coste de la hipoteca. Si tu entidad bancaria no te explicó adecuadamente las diferencias entre el Euríbor y el IRPH o las consecuencias de elegir este índice, podrías reclamar.
¿Cómo puedes reclamar si tienes IRPH en tu hipoteca?
Si sospechas que tu hipoteca está referenciada al IRPH y no te informaron correctamente, tienes derecho a reclamar. En Estruch Abogados te ofrecemos:
Análisis personalizado de tu caso: Nuestros expertos estudian las condiciones de tu hipoteca para detectar posibles abusos.
Asesoramiento especializado: Te explicamos tus opciones legales y los pasos a seguir.
Acompañamiento durante todo el proceso: Nos encargamos de reclamar lo que te corresponde, con el objetivo de reducir tus cuotas y recuperar el dinero pagado de más.
No pagues más de lo que te corresponde
La diferencia entre Euríbor e IRPH puede suponer cientos de euros al año en tu hipoteca. Si tu banco aplicó el IRPH sin transparencia, podrías estar pagando de más sin saberlo. En Estruch Abogados, estamos aquí para ayudarte a defender tus derechos y reclamar lo que es justo.
Infórmate, revisa tu hipoteca y da el primer paso para recuperar tu dinero. Contáctanos y descubre cómo podemos ayudarte a solucionar este problema.
